چک تضمینی یکی از انواع چکهای بانکی است که توسط بانک صادر شده و پرداخت آن به طور کامل توسط بانک ضمانت میشود. این نوع چک به دارنده آن اطمینان میدهد که مبلغ درجشده در چک، در صورت ارائه به بانک، بدون هیچ مشکلی پرداخت خواهد شد.
چک تضمینی به دلیل ویژگیهایی مانند افزایش اعتماد و امنیت در معاملات مالی، در بسیاری از قراردادها و تبادلات تجاری استفاده میشود. همچنین، این نوع چک به دلیل تضمین پرداخت توسط بانک، روند وصول وجه را برای طرفین معامله تسهیل میکند.
در صورتی که نیاز به اطلاعات بیشتر در مورد چک تضمینی و مدت زمان وصول چک تضمین شده دارید، میتوانید با وکیل چک برگشتی موسسه حقوقی دادسو از طریق واتساپ یا تماس تلفنی در ارتباط باشید.
- توقیف حسابها و اموال بدهکار
- انتخاب مسیر کیفری یا حقوقی مطابق شرایط پرونده
- پیگیری توسط وکلای متخصص دعاوی چک
- مشاوره حقوقی رایگان، فقط با یک پیام
چک تضمینی چیست؟
چک تضمینی یک نوع چک بینبانکی است که به درخواست مشتری و صاحب حساب توسط بانک صادر میشود. بانک پرداخت مبلغی که در این چکها درج شده است را تضمین میکند؛ بنابراین فردی که چک تضمینی را دریافت کرده است، از اعتبار چک اطمینان خواهد داشت.
در صورت نیاز به ابطال چک، فردی که چک تضمین شده را صادر میکند تا یک ماه فرصت دارد که درخواست ابطال چک را ارائه کند.
همچنین، طبق قانون جدید چک تضمین شده، نباید این چک در وجه حامل صادر شود و صادرکننده چک تضمینی باید از واریز چک بین بانکی اطمینان داشته باشد، چون باطل کردن این چکها نسبت به سایر نمونهها سختتر است.
قانون جدید چک تضمین شده
در آذر ماه سال 1397 اصلاحیه قانون چک ارائه شده و در سال 1400 این اصلاحیه توسط شورای نگهبان به تصویب رسید. بخشی از این اصلاحات به قانون صدور چک تضمینی و نحوه وصول آن مرتبط است. اصلاحاتی که در سال 1400 برای صدور چک تضمینی ارائه شد، به شرح زیر است:
- طبق قانون جدید، صدور و تحویل چک تضمینی حتماً باید در سامانه صیاد ثبت شود.
- چکهای تضمینی باید حتماً در وجه ذینفع صادر شوند و امکان ظهرنویسی در وجه حامل را نخواهند داشت.
- متقاضی صدور چک باید اطلاعات هویتی و شمارهحساب ذینفع و گیرنده چک را به متصدی بانک ارائه کند. در صورتی که گیرنده و ذینفع یکسان نباشد، باید مشخصات گیرنده هم به عنوان ذینفع در چک درج شود.
- صادرکننده چک باید علاوه بر ثبت درخواست در سامانه صیاد، فرمهای بانکی مخصوص را نیز در بانک تکمیل کند و ارائه دهد.
- برای هر برگ چک تضمینی، یک شناسه یکتا 16 رقمی در نظر گرفته میشود.
نحوه صدور چک تضمینی
برای صدور چک تضمینی، مبلغی که در چک درج شده باید در حساب صاحب چک موجود باشد، چون این مبلغ به محض صدور چک از حساب فرد کم میشود و نزد بانک یا صندوق خاصی امانت خواهد ماند.
همچنین، برای صدور این چکها نیازی به دسته چک ندارید، چون چک تضمینی توسط بانک صادر میشود و برای دریافت آن باید متقاضی به بانکی که در آن حساب دارد، مراجعه کند. سپس با ارائه اسناد هویتی و اطلاعات حساب بانکی فرد، متصدی بانک برای او چک تضمینی را صادر خواهد کرد.
آیا چک تضمینی قابل وصول است؟
در پاسخ به سوال آیا چک تضمینی قابل وصول است، باید بگوییم بله؛ برای وصول چک، فردی که چک تضمینی به نام او صادر شده است، باید با در دست داشتن اسناد هویتی به بانک مراجعه کند. پس از ارائه چک و مدارک، بانک مبلغی که در چک درج شده است را از صندوق کم کرده و به حساب گیرنده چک واریز میکند.
مدت زمان وصول چک تضمین شده
دریافتکننده چک تضمینی برای دریافت وجه آن از بانک، معمولاً یک ماه فرصت دارد. پس از این مدت، بانک مسئولیتی در قبال وصول مبلغ چک نخواهد داشت.
به این ترتیب، دارنده چک باید قبل از پایان این مدت، چک را به بانک ارائه دهد تا بتواند وجه آن را دریافت کند.
به طور معمول، فرآیند وصول وجه چک تضمینی سریع و بدون مشکل است، بهویژه که بانک مسئولیت پرداخت را برعهده دارد و در نتیجه، به دارنده چک اطمینان میدهد که مبلغ مورد نظر به طور کامل پرداخت خواهد شد.
استعلام چک تضمینی
برای استعلام چک تضمینی میتوان از سامانه صیاد استفاده کرد. در این سامانه، با وارد کردن اطلاعات دقیق چک شامل شناسه صیاد، تاریخ سررسید، نوع شخص گیرنده چک، کد ملی گیرنده و مبلغ چک، میتوان از صحت و اعتبار چک مطمئن شد.
سامانه صیاد برای استعلام چک تضمینی به دارنده چک کمک میکند و شما را از وجود هرگونه مشکل در اعتبار چک قبل از وصول وجه آگاه میسازد.
چک تضمینی چقدر طول میکشه به حساب بشینه؟
به طور معمول، چک تضمینی ظرف یک روز کاری به حساب دارنده واریز میشود. این زمان معمولاً بسیار سریع است، زیرا پرداخت چک تضمین شده توسط بانک ضمانت شده است و نیازی به بررسیهای بیشتر ندارد.
با این حال، مدت زمان وصول چک تضمین شده ممکن است بسته به شرایط خاص بانک و نوع چک، کمی تغییر کند؛ اما به طور کلی میتوان گفت که چک تضمین شده در سریعترین زمان ممکن به حساب واریز خواهد شد.
کاربرد چک تضمینی چیست؟
کاربردهای چک تضمین شده به شرح زیر است:
- واریز به حسابهای قرضالحسنه جاری یا پسانداز و کوتاهمدت
- واریز تعهدات و دیون
- واریز به حسابهای دولتی
- صدور حواله به شهرستان
- پرداخت نقدی به اشخاص
نحوه ابطال چک تضمینی
ابطال چک تضمینی فرآیندی است که برای لغو ضمانت بانک از چک انجام میشود. در صورتی که دارنده چک بخواهد مبلغ چک را از وضعیت تضمین خارج کند، باید به بانک صادرکننده مراجعه کرده و درخواست ابطال چک را ثبت نماید.
این درخواست معمولاً نیاز به ارائه مدارک و اطلاعات مرتبط با چک دارد. پس از بررسی و تأیید درخواست، بانک اقدام به ابطال چک میکند و مبلغ چک از حالت تضمین خارج میشود.
تفاوت چک تضمینی و رمزدار چیست؟
اغلب افراد تصور میکنند که چک تضمین شده با چک رمز دار یکسان است، در صورتی که این دو چک با هم متفاوت هستند. در ادامه با تفاوت چک تضمینی و رمزدار آشنا میشویم:
- در گذشته امکان صدور چک تضمین شده در وجه حامل وجود داشت، اما چک رمزدار از همان ابتدا باید در وجه شخص صادر میشد و امکان صدور آن در وجه حامل وجود ندارد.
- همچنین، برای دریافت چک رمزدار مراجعه به شعبه بانکی که در چک درج شده اجباری است؛ اما امکان وصول چک تضمینی در بانک دیگر نیز وجود دارد. در واقع، دارنده چک باید به شعبات دیگر بانک مراجعه کند.
- در نهایت، برای چک رمزدار بینبانکی لازم است شماره حساب و کد شعبه بانکی که فرد گیرنده یا ذینفع در آن حساب دارد، در چک درج شود.
جمع بندی
چک تضمینی تنها در صورتی برای صاحب حساب صادر میشود که فرد مبلغ مورد نظر را در حسابش داشته باشد؛ بنابراین دریافت چک تضمینی به معنی ضمانت بانک برای پرداخت مبلغ مورد نظر خواهد بود.
با توجه به پیچیدگی قوانین صدور و وصول چک، لازم است که با وکیل متخصص مشورت کنید که با قوانین این حوزه آشنا است. در صورتی که به وکیل یا راهنمایی بیشتر درباره چک تضمینی نیاز دارید، میتوانید با کارشناسان حقوقی دادسو در ارتباط باشید.
سوالات متداول
چک تضمینی چیست؟
چک تضمینی چکی است که توسط بانک صادر میشود و بانک تضمین میکند که مبلغ آن به طور کامل پرداخت خواهد شد.
چک تضمینی کی به حساب میشینه؟
این نوع چک در سریعترین زمان ممکن واریز میشود و ممکن است طی یک روز کاری به حساب بنشیند.
استعلام چک تضمینی چگونه است؟
برای استعلام چک تضمینی، باید به سامانه صیاد مراجعه کرده و اطلاعات چک مانند شناسه صیاد و تاریخ سررسید را وارد کنید.
چگونه میتوانیم چک تضمینی را ابطال کنیم؟
برای ابطال چک تضمینی، باید به بانک صادرکننده مراجعه کنید و مدارک مربوط به چک را ارائه بدهید.
مدت زمان وصول چک تضمین شده چقدر است؟
دارنده چک تضمینی تنها یک ماه فرصت دارد تا وجه آن را از بانک دریافت کند و پس از این مدت، امکان وصول آن محدود میشود.
